Así el estado de resultados y flujo de caja te ayudan a pedir financiamiento

flujo de caja automatico
Volver al Blog »
flujo de caja automatico

Si quieres pedir un crédito a un banco o financiamiento con una empresa de factoring para tu pyme, te aviso desde ya que tienes que prepararte. 

Te van a pedir de todo. Y van a comenzar por tu estado de resultados y flujo de caja, que forman la trilogía de estados financieros que deberías hacer, junto con el balance general.

Muchas empresas pequeñas y medianas no están acostumbradas a este nivel de escrutinio, y se dan cuenta de esto cuando participan en un proceso de solicitud de financiamiento. Incluso, se percatan de que no llevan bien su contabilidad o, peor, de que están perdiendo dinero sin saberlo.

Por eso es crucial que sepas el estado financiero de tu empresa antes de pedir el dinero. Y tus mejores aliados son tu flujo de caja y el estado de resultados.

Son totalmente diferentes pero complementarios. Uno dice cuánto dinero tiene y el otro si es rentable o no.

  • El estado de resultados muestra la situación financiera y si hubo ganancias o pérdidas en un momento específico en el tiempo.
  • El Flujo de Caja sirve para diferenciar los egresos de los ingresos de dinero.

¿Cómo se relacionan?

No pueden vivir uno sin el otro. El flujo de efectivo requiere el ingreso neto o la pérdida neta que proviene del estado de resultados.

Por ejemplo, usemos la plantilla de Flujo de Caja que te regalamos en Chipax (la puedes descargar abajo). Las líneas específicas dónde están estos montos son:

  • Ingresos de Explotación
  • Otros ingresos de Giro

El monto de estas líneas da el ingreso neto, que tiene que coincidir con lo que dice tu estado de resultados en el ítem Ganancias Netas o Pérdidas Netas, según como te haya ido en el ejercicio.

¿Cuál es la diferencia entre flujo de caja y estado de resultados?

El flujo de efectivo solo incluye ítems monetarios. No considera temas contables como amortizaciones o depreciaciones, que sí forman parte del estado de resultados.

Este dinero normalmente proviene de ingresos propios de la operación del negocio, pero a veces entra dinero de otras fuentes, tales como:

  • Ingresos Fuera de la Explotación
  • Ingresos Financieros (devoluciones o reembolsos)

Estos montos también forman parte del ingreso neto que debe coincidir con el estado de resultados.

¿Y por qué es importante esta información?

Estos reportes financieros contribuyen al historial financiero de tu empresa. Le muestran al banco y a las empresas de servicios financieros:

  • Estado de resultados: cómo rinde tu pyme a través de sus ingresos, gastos y beneficios.
  • Flujo de caja: cómo fluyen estas ganancias o pérdidas dentro de tus operaciones.

¿Alguno es más importante que otro?

Los dos son igual de importantes. Pero financistas e inversionistas por lo general comienzan revisando el estado de resultados porque evidencia si la pyme puede ganar dinero y si es rentable en el tiempo. 

Luego analizan de cómo funciona la empresa internamente, y ahí revisan su contabilidad y el flujo de caja. En ese sentido, evalúan cómo ocupa el dinero que generó la empresa y si está endeudada dentro o por encima de sus capacidades. 

Consejos para aumentar las posibilidades de que te entreguen el financiamiento 

  • Recuerda que el tiempo es diferente entre uno y otro estado financiero; el flujo de caja puede ser en cualquier momento, y el estado de resultado tiene una periodicidad establecida (mes, trimestre o año).
  • Si tienes ganancias netas positivas pero un flujo de efectivo negativo al mismo tiempo, esto demuestra que el negocio es rentable pero tiene un manejo de liquidez deficiente.
  • Revisa tus estados financieros constantemente, así puedes responder rápido si te piden esta información.

Invierte en una herramienta de gestión financiera que te ayude a gestionar en línea y actualizados los datos de tu flujo de caja, estado de resultados, y balance general.

Sobre el autor

Lina Vanegas

Lina Vanegas

Contenido + PR de Chipax

¿Te gustó este artículo?

Compártelo con los tuyos y ayúdalos a mejorar las finanzas de sus negocios

No te pierdas los próximos artículos

artículos

Artículos que te pueden interesar:

sincronización

Automatizaciones

Flujo de caja, Cobranza, Pago de facturas y más.

planillas

Administración & Reportes

Estado de resultados, Plan de cuentas y presupuestos a la medida.

plantilla flujo de caja

Cóbrale gratis a tus clientes

Para negocios que están comenzando y quieren tener en orden sus cuentas por cobrar y pagar.

Historias de éxito

Chipax en la vida de los emprendedores

Flujo de caja, Cobranza, Pago de facturas y más.

Estado de resultado, Plan de cuentas y presupuestos a la medida.

Para negocios que están comenzando y quieren tener en orden sus cuentas por cobrar y pagar.

Conoce las historias de nuestros clientes

Los mejores articulos sobre finanzas, emprendimiento, recursos humanos y administración.

Aprende a usar Chipax fácil, rápido y gratis.

Consejos y respuestas del equipo de Chipax.

Partners

Nuestros aliados para llevar la administración y contabilidad con Chipax

Descuentos y beneficios para clientes.

Plantillas, Ebooks, Checklists y más herramientas gratuitas para tu negocio.

Finanzas de la A a la Z, simple con Chipax.

bsale

+

logo.chipax.150

¿Qué es Bsale?

Software online de ventas para ordenar tu negocio. Con él tienes boleta y factura electrónica, interfaz de punto de venta, control de inventario, reportes de venta y página web con carro de compra. Todo esto integrado en una sola plataforma!
Olvídate de las planillas de excel, de no tener claridad cuánta mercadería te queda, cuánto has vendido y qué margen tienes. Con Bsale tienes información a la mano que te ayuda a hacer crecer tu negocio.

¿Para qué conectar Bsale a Chipax?

  1. Para sincronizar el detalle de las boletas de venta
  2. Mantener la conciliación de las boletas al día, todos los días
  3. Para descargar archivos XML de facturas emitidas y recibidas para ver su detalle

Extra: ¿Ya eres cliente Chipax? Pregunta por tu descuento exclusivo en Bsale.

¡Bienvenido a chipax!

Te llamaremos muy pronto para confirmar detalles del plan y resolver cualquier duda que tengas.

¡Dame esos 5 👋!

Está todo listo, ya recibirás nuestros datos clave para lograr un orden Zen.